后疫情时代如何做好家庭理财？ 这场大赛为您送上“锦囊妙计”

2020-11-30 15:17:47 来源： 南通网

今年以来，在新冠肺炎疫情冲击下，不少家庭收支平衡情况受到较大影响，家庭理财行为也因此发生显著变化。作为一名银行理财经理，在“后疫情时代”如何帮助客户分散风险、保证流动性又实现资产稳健增长？28日，在南通报业传媒集团主办的本土金融年度盛宴——2020南通市银行业“十佳理财之星”决赛上，39名理财经理为大家献上了“锦囊妙计”。

新冠肺炎疫情带来的不仅是压力，更多的是挑战。在招商银行南通分行理财经理李淑文看来，只有不断地积极主动思考，通过科学的投资理财和风险管理才能实现财富升级。大赛上，她以“后疫情时代财务规划新思考”为主题，将疫情前后的市场环境变化、客户的变化、招商银行的变化做出详细分析，一目了然的数据对比等内容令在场评委、同行一片叫好。“财务规划的本质是帮客户解决不同阶段的问题，要从不同层面去分析客户的需求，与客户达成共识，才能为客户定制一份专享的私人财务规划，并以此实现风险管理和财富升级。”

后疫情时代，越来越多的普通家庭意识到理财规划的重要性，而面对众多不稳定因素，中低风险等级的理财方式，成为不少人现阶段的选择。海安的李女士家庭也代表着众多普通家庭：夫妻双方均有稳定工作，家庭税后收入、开支分别为每月1.5万元、4000元，现有活期存款2万元，每月需还房贷3000元左右。浙商银行海安支行个人业务部的刘婷婷为其作出理财规划：现有活期存款作为家庭灵活资金以备不时之需，每月定投2000元作为子女教育储备金。“普通家庭在收入基本固定的情况下，建议可以拿出一小部分资金作为长期定向投资，为将来子女升学以及赡养老人等提前做好筹谋。”

一场疫情，让不少人重塑生命健康价值观，因此保险保障也成为不少家庭在规划理财时重点考虑的内容。民生银行吕四支行客户经理陆经纬，在为80后庄女士做好财务诊断后发现，庄女士银行理财收益较低，且缺少保险保障来抵御风险。陆经纬针对其理财目标需求给出合理解决方案：将庄女士年收入的10%购买商业保险，其中包括养老保险和定期储蓄；将年收入的10%~20%作为应急资产，以备不时之需。陆经纬介绍，普通家庭其实更应该提早做好寿险、健康险等保险保障的配置，当意外来临时才不至于“手足无措”。

决赛中，不少选手都提到“资管新规”，即央行、银保监会、证监会、外汇局于2018年联合发布的《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》，主要目的在于规范金融机构资产管理业务、统一同类资产管理产品监管标准、有效防范和控制金融风险、引导社会资金流向实体经济，更好地支持经济结构调整和转型升级。来自交通银行港闸支行的理财经理刘良宇认为，“资管新规”的到来，标志着预期收益型产品的取消，银行理财迈入了净值型产品时代，加大风险型产品配置是趋势，“尤其是进入低利率时代后，面对风险要应时而变，这就需要不断追踪客户情况变化，及时更新理财规划，才能帮助他们在抵御风险的同时稳定收益。”

当前，国内经济形势持续稳定向好。参赛的优秀理财经理们表示，将会充分发挥金融专业优势，为每一位客户做好财务“诊断”，并“对症下药”，让大家的“钱袋子”找到最合适的归处，轻松、安全、可持续地实现财务自由、风险管理和财富升级。

记者张水兰 见习记者李慧